직장인 필수! 신용 점수 올리는 금융 트렌드 및 대출 '이렇게' 확인해야

며칠 전에 사업 관련 대출 관련 상담을 받았는데, 신용 점수가 그래도 꽤나 중요한 평가라는 것을 알게 되었습니다.

저는 4대보험 가입자는 아니고 프리랜서 계약직 형태인데요. 다양한 금융 활동을 병행하고 있는데 이것들에도 신용 점수에 영향을 미치는 것들이 꽤 있더라구요. 핸드폰 소액 결제 대출이나 카드 한도 대출, 핸드폰 급전 이용 등 많은 대출 방법에서 신용 점수에 영향이 가는 것과 가지 않는 것들을 구분하는 것도 중요하지만, 기본적으로 신용 점수를 어떻게 관리를 하느냐가 가장 중요했습니다.

직장인이라면 신용 점수 관리가 필수입니다. 신용 점수는 대출, 신용카드 발급, 이자율 등에 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 2024년 금융 트렌드에 맞춰 신용 점수를 올리는 전략을 알아보고, 효과적인 신용 관리 방법을 소개합니다.

1. 신용카드 활용, 점수 올리는 올바른 방법

신용카드를 잘 활용하면 신용 점수를 효과적으로 올릴 수 있습니다. 하지만 무분별한 카드 사용은 오히려 점수를 낮출 수 있습니다.

• 카드 사용 비율 조절: 신용카드 한도를 30% 이하로 유지하는 것이 신용 점수 상승에 도움이 됩니다. 예를 들어, 한도가 300만 원이라면 90만 원 이하로 사용하는 것이 바람직합니다.
• 연체 없는 꾸준한 사용: 신용카드는 매월 연체 없이 꾸준히 사용하는 것이 중요합니다. 신용카드를 한 번도 사용하지 않거나, 장기간 사용을 중단하면 신용 이력이 부족하다고 평가될 수 있습니다.
• 카드 개수 조절: 너무 많은 신용카드를 보유하면 부채로 간주될 수 있습니다. 2~3개 정도의 카드를 유지하는 것이 적절합니다.

2. 마이데이터 서비스 활용, 신용 점수 관리 자동화

마이데이터 서비스는 개인의 금융 정보를 통합 관리할 수 있도록 도와주는 서비스입니다. 이를 활용하면 신용 점수를 체계적으로 관리할 수 있습니다.

• 신용 점수 변동 모니터링: 마이데이터 앱을 활용하면 신용 점수 변동을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 이를 통해 신용 점수 하락 요인을 조기에 파악하고 대응할 수 있습니다.
• 불필요한 자동이체 및 지출 관리: 마이데이터 서비스를 이용하면 불필요한 자동이체나 구독 서비스를 한눈에 확인할 수 있습니다. 정기적으로 점검하여 불필요한 지출을 줄이면 재정 건전성이 높아지고, 신용 점수 관리에도 도움이 됩니다.
• 금융사 추천 신용 관리 프로그램 활용: 일부 금융사는 마이데이터 서비스를 통해 신용 점수를 올릴 수 있는 맞춤형 금융 상품을 추천합니다. 이를 활용하면 보다 효과적으로 신용 점수를 관리할 수 있습니다.

3. 대출 관리 전략, 신용 점수에 미치는 영향

대출을 잘 활용하면 신용 점수를 올리는 데 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 부적절한 대출 관리는 신용 점수에 악영향을 미칠 수 있으므로 주의해야 합니다.

• 소액 대출을 적절히 활용하기: 소액 신용대출을 받아 정해진 기간 내에 성실히 상환하면 신용 점수가 상승할 가능성이 높습니다. 하지만 과도한 대출은 신용 위험 요인으로 작용할 수 있습니다.
• 대출 상환 이력 관리: 대출을 제때 갚지 못하면 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 따라서 자동이체를 설정하거나, 대출 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
• 여러 금융사의 대출 신청 주의: 짧은 기간 내 여러 금융사에 대출을 신청하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대출이 필요한 경우 신중하게 금융사를 선택하고, 비교 후 신청하는 것이 바람직합니다.

직장인이라면 신용 점수를 철저히 관리해야 합니다. 신용카드 사용 습관을 개선하고, 마이데이터 서비스를 활용해 금융 관리를 자동화하며, 대출을 체계적으로 관리하는 것이 중요합니다. 신용 점수는 한순간에 오르는 것이 아니므로 꾸준한 관리가 필요합니다. 지금부터 올바른 금융 습관을 들여 신용 점수를 높여 보세요.